䞭叀車は車䞡保険が付けられる限床額はいくらに蚭定するのが賢い
自動車保険は自動車事故のあらゆるリスクに察応するこずができるため、䞭叀車の賌入をしたずきには必ず加入しなければならない。

そしおせっかく賌入した䞭叀車そのものに察する補償ずしお、車䞡保険の付垯をしたいず考えるだろう。

ずはいえ車䞡保険のむメヌゞずしお

 
  • 叀い車には付けられない
  • 新車で賌入しなければ付垯できない

など、䜕ずなく䜿えないむメヌゞを持っおいないだろうか。

そこで先に自動車保険の営業マンをしおいる筆者から結論を述べおおくず、「䞭叀車だから車䞡保険が付けられない」ずいうこずはない。

ただし䞭叀車であるこずで制限があるのは本圓のこずだ。

そのため今回筆者が詳しく解説しおいく、䞭叀車の車䞡保険に぀いおきちんず最埌たで読み進めるこずをオススメする。

そうするこずで䞭叀車の車䞡保険で損するこずは防ぐこずができ、さらにお埗な自動車保険の芋぀け方たで知るこずができるのは間違いない。

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1.そもそも車䞡保険ずは䜕か

そもそも車䞡保険ずは、冒頭でも述べおいる通り「車そのものに察する補償をするもの」である。

぀たり事故によっお損傷した車の修理費甚や郚品代などを、契玄しおいる自動車保険から賄っおもらうこずができるのだ。

そんな車䞡保険には倧きく分けお䞋蚘に箇条曞きした2皮類がある。

 
  • 䞀般型 自損事故を含めおほずんどの事故で補償しおくれるタむプ
  • 車察車限定型(゚コノミヌ型) 自損事故以倖、ほずんどの事故で補償しおくれるタむプ

それぞれご芧いただくず分かるように、補償の範囲が異なる。

その結果ずしお、補償の範囲が狭い車察車限定型(゚コノミヌ型)の方が、保険䌚瀟ずしおは保険金支払いのリスクが少ないため「保険料が安くなる」ずいうこずができるのだ。

たた車䞡保険で補償しおくれる限床額は、基本的に「珟圚の車䞡の䟡倀」に䟝存しおいる。

぀たり新車であれば「新車時の䟡栌分」が、䞭叀車であれば「新車から枛少した䟡倀分を加味した分」が、補償の限床額ずしお蚭定するこずができる。

そのため「もう䟡倀が無い」ず刀断されるほど叀い䞭叀車を賌入した堎合には、正盎なずころ「残念ながら車䞡保険を付垯させるこずがはできない」ずいうこずになるのだ。

そしおその目安は車皮によっおも異なるため䞀抂にはいえないが、倧たかに初床登録から10幎前埌が経過した車䞡ずなるため、䞭叀車に車䞡保険を付垯させたい堎合には、5幎皋床の個䜓を賌入するこずがオススメである。

ちなみに筆者が今様々な保険䌚瀟で調べたずころ、車皮にもよるがおおよそ68幎以䞊経過しおいる䞭叀車では車䞡保険の新芏加入ができないケヌスが倚かった。

そのため5幎が経過しおいる車䞡に関しおは、あらかじめ車䞡保険の付垯の可吊に぀いお確認するこずが重芁である。

さお、ここたでの説明から車䞡保険の皮類ず限床額の蚭定基準、車䞡保険付垯の可吊に぀いお簡単に理解するこずができただろう。

しかし気になるのは「実際に付垯させた堎合、どの皋床の保険料になるのか」ずいうこずではないだろうか。

そこで次章では、車䞡保険のタむプや限床額を倉曎しお、保険料比范をしおいこう。

2.車䞡保険が付けられる堎合、いくらぐらいになるのか

先に結論を述べおおくが、車䞡保険を付けるずグッず保険料が䞊がる。

そのこずを頭に入れお、䞋蚘の比范衚をご芧いただきたい。

䞀般型(円)車察車限定型(円)無し(円)
113,46078,90045,900
  • ノンフリヌト等玚10等箚(事故有係数0)
  • 車皮ホンダ ステップワゎン RP3型(初床登録平成27幎12月)
  • ASV割匕あり
  • 䜿甚目的通勀通孊
  • 䞻な䜿甚地域愛知県
  • 免蚱蚌の色ゎヌルド
  • 運転者の幎霢条件26歳以䞊補償
  • 運転者限定本人・配偶者限定
  • その他の条件損保ゞャパン日本興亜の「補償充実プラン」を遞択

車皮や加入条件、保険䌚瀟によっお倧きく保険料は倉化するため、ここでは「保険料額」に぀いおはあたり気にしなくおも良い。

そのため泚目すべきなのは、車䞡保険の条件によっお「どの皋床保険料が䞊がっおいるか」である。

比范するず

 
  • 䞀般型ず車察車限定型 34,560円
  • 車察車限定型ず車䞡保険なし 33,000円
  • 䞀般型ず車䞡保険なし 67,560円

ずなっおいる。

぀たり今回のケヌスでは最倧で2倍以䞊もの保険料アップに぀ながっおおり、それぞれ段階的に3䞇円超ず぀保険料がアップする蚈算になる。

぀たり䞭叀車に車䞡保険を付けた堎合には、加入する人や補償の条件などにもよるが、倧たかに「2倍皋床の保険料になる可胜性がある」ずいうこずは十分頭に入れおおく必芁がある。

たた今回の車䞡保険の限床額は保険䌚瀟が決めた「評䟡額」に基づくが、この金額を自分で少なく蚭定するず倚少保険料が安くなる。

しかし限床額は「数十䞇円少なくしおも、幎間で1,0002,000円皋床しか䞋がらない」ずいう堎合が倚いため、筆者ずしおは少なく蚭定する必芁はないず結論付けおいる。

以䞊の説明から、䞭叀車で車䞡保険を付られる堎合、非垞に保険料が高くなるずいうこずは十分理解できただろう。

そのため筆者ずしおは、正盎なずころ車䞡保険を付けないずいう遞択肢も、きちんず考えるべきだず結論付けおいる。

そこで次章では、車䞡保険を付けない方がオススメずいうケヌスに぀いお、詳しく解説しおいこう。

3.車䞡保険を付けない方が良い2぀のケヌス

プロ目線で、車䞡保険を付けない方が良いケヌスは䞋蚘の2通りだ。

 
  1. 限床額が極端に䜎い堎合
  2. 圧倒的に保険料を抑えたい堎合

それぞれ、車䞡保険を付けおしたうずかえっお損しおしたうこずになるため、以䞋に分けた説明をしっかりご芧になっおほしい。

ケヌス1.限床額が極端に䜎い堎合

先皋も述べおいるように、基本的に保険䌚瀟が「䟡倀が䜎い」ず評䟡した堎合の䞭叀車は、そもそも車䞡保険の付垯をさせるこずができない。

たた仮に車䞡保険を付垯させられたずしおも、1020䞇円皋床の限床額ずいうこずも珍しくないのだ。

぀たり仮に぀けられたずしおも、幎間で6䞇円近くも䜙分に支払っお、「䞇が䞀」ずいう事故で受けられる補償が20䞇円皋床では、正盎なずころ「あたりにも意味がない」ずいえる。

そのため筆者ずしおは

  • 限床額が30䞇円皋床の堎合
  • 限床額が賌入䟡栌よりも圧倒的に安い堎合(賌入䟡栌の50以䞋を目安)
  • 限床額分の損害党損の堎合に、自腹で支払える貯蓄がある堎合

の内、どれか䞀぀でも満たしおいる堎合には、車䞡保険は付けない方が良いずいえる。

ケヌス2.圧倒的に保険料を抑えたい堎合

前述した保険料詊算結果のように、車䞡保険を付垯させるず倧幅に保険料が䞊がっおしたう。

そのため圧倒的に安い保険料で自動車保険に加入したいず思っおいる堎合には、䞭叀車のために車䞡保険を付垯させるべきではないのだ。

ずはいえ車䞡保険を付垯させおいないず、䞇が䞀の事故が起きた堎合に心配になっおしたうだろう。

その堎合には

  • 免責金額を蚭定する
  • 車察車限定型に切り替える

ずいう方法を実斜しおいけばいい。

車察車限定型の自動車保険に関しおは先ほども説明したので理解しおいるだろうが、「免責金額」に぀いおははおなマヌクが浮かんだだろう。

そこで免責金額に぀いお説明しおおくが、免責金額ずは「補償を受ける堎合に支払う自腹金額」のこずである。

぀たり免責金額を蚭定しおいる堎合には、その金額を支払わなければ補償を受けるこずができないのだ。

そんな免責金額の蚭定できる金額は、保険䌚瀟によっおも倧きく異なるが、䞻に以䞋のパタヌンのいずれか35パタヌン皋床を遞択できる。

 
  • 0-0
  • 3-3
  • 5-5
  • 10-10
  • 0-10
  • 3-10
  • 5-10

※すべお1回目(䞇円)-2回目(䞇円)

このように、1回目以降の補償で〇䞇円、2回目以降の補償の際に〇䞇円ず分けられおいるのだ。

たた免責金額を蚭定した堎合の保険料は䞋蚘の通りになっおいる。

免責金額
1回目(円)-2回目(円)
車䞡保険の条件
䞀般型(円)車察車限定型(円)無し(円)
0-0113,46078,90045,900
3-3103,07074,130
5-599,64072,550
10-1092,10069,080
0-10110,68077,620
3-10102,28073,760
5-1099,09072,290

※保険料詊算の条件

  • ノンフリヌト等玚10等箚(事故有係数0)
  • 車皮ホンダ ステップワゎン RP3型(初床登録平成27幎12月)
  • ASV割匕あり
  • 䜿甚目的通勀通孊
  • 䞻な䜿甚地域愛知県
  • 免蚱蚌の色ゎヌルド
  • 運転者の幎霢条件26歳以䞊補償
  • 運転者限定本人・配偶者限定
  • その他の条件損保ゞャパン日本興亜の「補償充実プラン」を遞択

䞊蚘衚のように、若干ではあるが免責金額を蚭定するこずで保険料を抑えるこずができる。

ずはいえ極限たで削枛するこずはできないため、もし保険料で悩むのであればもはや付けない方が良いずいえるだろう。

しかし珟実的に考えるず、やはり付けおおいた方が「安心感」はあるのも事実だ。

そこで筆者がオススメするのが、「最安の自動車保険に加入する」ずいうこずだ。

次章では車䞡保険を付垯させおも安く加入できる自動車保険の探し方に぀いお玹介しおいくので、ご芧いただきたい。

4.車䞡保険を付けおもお埗な保険料にするなら「自動車保険䞀括芋積もり」

実は自動車保険を提䟛する保険䌚瀟には、䞋蚘の2皮類がある。

 
  1. 代理店型 店舗にお察面で加入するタむプの自動車保険
  2. 通販型 ネットや電話にお加入するタむプの自動車保険

䜕ずなくCMなどでも聞いたこずがあるだろうが、2番目の「通販型」の方が圧倒的に安いのだ。

䞋蚘に保険料比范をしたのでご芧いただきたい。

自動車保険の皮類保険䌚瀟名幎間保険料(円)差額(円)
代理店型損保ゞャパン日本興亜113,46047,030
通販型゜ニヌ損害保険66,430

※保険料詊算の条件

  • ノンフリヌト等玚10等箚(事故有係数0)
  • 車皮ホンダ ステップワゎン RP3型(初床登録平成27幎12月)
  • ASV割匕あり
  • 䜿甚目的通勀通孊
  • 幎間走行距離11,000㎞以䞋
  • 䞻な䜿甚地域愛知県
  • 免蚱蚌の色ゎヌルド
  • 運転者の幎霢条件26歳以䞊補償
  • 運転者限定本人・配偶者限定
  • 車䞡保険各保険䌚瀟の「䞀般型」でオススメされたプラン
  • その他の条件損保ゞャパン日本興亜の「補償充実プラン」、゜ニヌ損保の「安心プラン」を遞択

ご芧の通り、ほずんど同じ条件(䞀般条件の車䞡保険付き)でも、幎間で5䞇円近くも差額が出るのだ。

そのため通販型の自動車保険で加入するず、非垞にお埗になるのは蚀うたでもない。

たたあなたが心配しおいるだろう「顧客察応」に関する問題も、実は通販型の方が安定的に高いレベルだずいうこずができる。

ずいうのも代理店型で察応しおくれる営業マンは、実は「難易床の高くない資栌詊隓に合栌した人」であるため、保険知識が䞍足しおおり、結果的に間違った知識のもず察応されおしたうのだ。

䞀方、通販型の自動車保険は党囜のお客様に察しお電話やチャットで察応しなければならないため、䌁業むメヌゞ䞊間違えるこずは絶察的にNGである。

そのため通販型の自動車保険の方が察応力が高いケヌスが倚いずいえるのだ。

以䞊のこずから筆者ずしおは通販型の自動車保険に加入するこずをオススメしたいのだが 正盎なずころ、通販型の自動車保険を提䟛する保険䌚瀟は倚いため、迷っおしたうだろう。

そこでオススメなのが「自動車保険䞀括芋積もり」ずいうサヌビスである。

サヌビスの詳现は䞋蚘にしおいくが、このサヌビスを利甚するこずで最短時間で最安の通販型自動車保険を探し出すこずができるので、ぜひ以䞋の説明をご芧になっお利甚しおほしい。

自動車保険䞀括芋積もりずはどのようなサヌビスなのか

 自動車保険䞀括芋積りずは、ネット䞊で車皮情報を入力するず、自動的に自動車保険䌚瀟がマッチングされるサヌビスだ。

あなたになにのメリットがあるかずいうず、各保険䌚瀟の芋積もりを比范できるこずだ。

前述したずおり、保険䌚瀟によっお党然金額が異なるこずが倚い。

しかも、同じ保蚌プランにも関わらず、保険䌚瀟によっお倍近く違うこずも珍しくない。

自動車保険を加入するなら是非ずもオススメしたいサヌビスだ。

しかも、あなたは無料で利甚。芋積もりのハガキが郵送で届くだけなので、気軜に埅っおいればいい。

保険は勧誘などが厳しいため、営業電話も䞀切掛かっおこないため、非垞にオススメできる。

䞀番の老舗である「保険スク゚アbang」を䜿っおおけば安心しお利甚できる。

保険スク゚アbang公匏サむト

5.たずめ

以䞊、䞭叀車の車䞡保険に関する解説を終了するが、最埌に圓ペヌゞの内容をたずめおおこう。

  • 䞭叀車で車䞡保険は付けられるが、68幎経過の叀い䞭叀車だず付けられないケヌスもある
  • 䞭叀車で車䞡保険を付けた堎合、車䞡保険の有無によっお最倧2倍以䞊もの保険料差ずなる
  • 車䞡保険を付垯させた保険料を考えるず、付けなくおも良いケヌスが出おくる
  • 仮に心配で車䞡保険を付けたい堎合には、「自動車保険䞀括芋積もり」を利甚しお、最安の自動車保険に加入すべき

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