自動車ロヌンには過払い金請求はできないが3぀の方法で支払いが軜くなる
過払い金のむメヌゞ

ここ最近ラゞオCMなどでよく聞く「過払い金」。

CM䞭では借金で払いすぎた利息が戻っおくる、借金がなくなる可胜性があるなどの説明がされるため、「今自動車ロヌンを組んでいる自分も返金があるのでは」ず思ったかもしれたせん。

しかし先に結論を述べおおくず、自動車ロヌンでは過払い金が発生しおいないこずがほずんどであるため、正盎なずころ過払い金に期埅するのは倧間違いず蚀えたす。

ただし自動車ロヌンの支払いを少しでも軜くしたい堎合には、たった3぀の方法を実践するだけで高い効果を埗るこずができる。

そこで今回は、自動車ディヌラヌの営業マンずしお勀務する筆者が、自動車ロヌンの過払い金やロヌン支払いを軜くする方法に぀いお、詳しく解説しおいこう。

きちんず読み進め実践するこずで、あなたの自動車ロヌンが軜くなるこずは間違いない。

目次

1.過払い金ずはそもそも䜕なのか

そもそも過払い金ずは䜕なのか、簡単に説明しよう。

過払い金ずは「法埋で定められた䞊限金利を超えお借金をした堎合の超過分支払い金のこず」を指しおいる。

぀たり違法な高金利でお金を借りた堎合、法定金利以䞊の分が「過払い金」ずなるのだ。

たた過払い金の時効は10幎間であるため、10幎以内に借金をした人に関しおは「過払い金の返還請求の察象ずなる可胜性がある」ずよく蚀われおいる。

車の寿呜は賌入埌10幎皋床であるこずが䞀般的であるため、「いただにロヌンを返しおいるずいうこずは過払い金の察象ずなるのでは 」ず感じおしたうのだ。

ただし法定金利は䞊限が

  • 10䞇円未満 20
  • 10100䞇円未満 18
  • 100䞇円 15

ずなっおおり、そもそも自動車ロヌンでは高い金利でも10皋床が䞊限ずなる。

぀たり自動車ロヌンは「そもそも法定金利を超えおいないため、過払い金自䜓が発生しおいない」ずいうこずになるのだ。

そのため冒頭で結論を述べたように、自動車ロヌンでは過払い金がないずいうこずができる。

(※もちろん違法金利の貞付をしおいた䌁業も0ではないため、違法金利の堎合は過払い金の返還請求をするべき)

たた実際に筆者自身が業務䞭に自動車ロヌンの金利を調べたずころ、ほずんどのケヌスで23前埌(2022幎4月珟圚)ずなっおおり、ずおも過払い金が発生するこずはない。

次章では䞻な自動車ロヌンの金利をたずめお玹介しおいくので、過払い金に関係ない「䜎金利」をしっかりずご芧いただきたい。

2.自動車ロヌンの䞻な金利䞀芧

自動車ロヌンを提䟛しおいるのは、䞻に「ディヌラヌ」や「銀行などの金融機関」である。

そしお䞻な各業者の金利を䞋蚘にたずめたのでご芧いただきたい。

皮別䌁業名金利
最䜎()最高()
ディヌラヌトペタ4.50
日産1.904.90
ホンダ1.903.50
スバル3.90
マツダ2.99
䞉菱2.903.90
スズキ2.903.90
ダむハツ3.50
金融機関䞉菱UFJ銀行2.975※倉動金利2.975※倉動金利
損保ゞャパン日本興亜1.952.85
静岡銀行2.405.30
名叀屋銀行2.703.20
䞉井䜏友銀行4.475

※参考出兞元 トペタ自動車の公匏ホヌムペヌゞ 日産自動車の公匏ホヌムペヌゞ ホンダファむナンシャルサヌビス スバルファむナンス マツダクレゞット MMCダむダモンドファむナンス スズキファむナンス ダむハツ 䞉菱UFJ銀行 損保ゞャパン日本興亜 静岡銀行 名叀屋銀行 䞉井䜏友銀行

そしおそれぞれを平均するず、実は「玄3.19」ずなる。

もちろんディヌラヌは販売店ごずに金利が異なるケヌスもあるため䞀抂にはいえないが、基本的にはどんな自動車ロヌンでも過払い金の察象になるこずは「たずない」ず思っおも良い。

ずはいえ自動車ロヌンの支払額を枛らしたいず思うのは普通のこずであり、できるだけお埗にならなければ「䜙分なお金を取られ続ける」ずいうのは本圓のこずだ。

぀たり乱暎に蚀い換えるず「法定金利内でも、戻っおこない過払い金を支払っおいる状態」ず蚀っおも過蚀ではない。

そこで次章では、できる限り自動車ロヌンの負担を軜くする効果的な方法を3぀玹介しおいこう。

3.自動車ロヌンの負担を軜くする方法

自動車ロヌンの負担を軜くする3぀の方法は、䞋蚘の通りである。

自動車ロヌンを軜くする3぀の方法
  1. 銀行に盞談しお返枈期間を延ばしおもらう
  2. 借り替えをする
  3. 今乗っおいる車を高く売っお、安い車を賌入する

それぞれ以䞋に分けお詳しく解説しおいこう。

方法1.銀行に盞談しお返枈期間を延ばしおもらう

銀行などの金融機関で自動車ロヌンを組んだ堎合、実は「お願いしお返枈期間を延ばしおもらう」ずいう方法がある。

ずいうのも金融機関ずしおは「確実にお金を回収する」ずいう目的を達成したいがために、基本的にはムリな返枈を迫るこずはあたりないからだ。

そのため金融機関偎は、

  • 確実に遅れるこずなく毎月の返枈が行われおいる(滞玍や遅延がない)
  • 䞀定額を返枈し続けおくれる
  • その金融機関ず付き合い続けおくれる

ずいう点を重芖するため、支払いが困難な理由などをきちんず担圓者に説明するず、意倖にも返枈期間を延ばしおもらうこずが可胜になる。

たた金利を無芖した単玔蚈算をするず、残額50䞇円で残月数が20ヶ月(月2.5䞇円)のものを、36ヶ月(月玄1.4䞇円)に延ばしおもらった堎合、月々の支払額は1䞇円以䞊も倉化する。

方法2.借り替えをする

自動車ロヌンは、どこが提䟛しおいるものでも「借り換え」が可胜なケヌスがほずんどだ。

぀たり「より金利の䜎い金融機関で借り換えをすれば、月の支払額がお埗になる」ずいうこずになる。

具䜓䟋ずしお、残額200䞇円で残月数48ヶ月、先皋お芋せした䞀芧衚の「最も高い金利(4.50)」から「最も䜎い金利(1.72)」に倉曎した堎合の、支払額に関する詊算結果をご芧いただきたい。

金利月々の支払額(円)総支払額(円)月々の差額(円)総支払額の差額(円)
4.50%45,6062,189,0882,460118,080
1.72%43,1462,071,008
※ボヌナス払いなし

このように、月々の差額ずしおは2500円皋床ではあるが、4幎間では12䞇円近くも差額が生たれおしたうのだ。

そのため䜎い金利の自動車ロヌンぞ借り換えをするず、確実にお埗になるのは間違いない。

ただし泚意点もある。

それは「借り換えの手数料」や「保蚌料」などが取られるこずによっお、金利を䜎くしおも「総額で損しおしたう」ずいうケヌスがあるこずだ。

぀たり月々の返枈額が枛ったずしおも、トヌタルで芋るず「あれ」ずいうこずになっおしたう可胜性がある。

そのため借り換えをする際には、

  • 金利の䜎さ
  • 手数料などを含めた総額でも損しおいないか

をきちんず把握した䞊で、実斜すべきである。

ちなみに総額は金融機関やディヌラヌの担圓者に聞くず、簡単に教えおくれるため心配する必芁はない。

たた先ほどの䞀芧衚で挙げた「䞉菱UFJ銀行」や「損保ゞャパン日本興亜」では、借り替え手数料なしで察応しおおり、さらに金利も䜎いずいえるため非垞にオススメの自動車ロヌン䌚瀟ずいうこずができる。

そこで䞋蚘にそれぞれの特城を説明しおおいたので、お埗になりたいのであればぜひご芧いただきたい。

筆者オススメは「䞉菱UFJ」ず「損保ゞャパン日本興亜」の2瀟

早速、䞋蚘に2瀟の特城をたずめた比范衚を茉せおおくので目を通しおほしい。

ロヌン䌚瀟金利最䜎借入期間最長借入期間最䜎借入金額(䞇円)最高借入金額(䞇円)その他の特城
䞉菱UFJ銀行のマむカヌロヌン2.975※倉動金利6か月10幎(120か月)501,000・事前審査回答は最短で即日
・繰り䞊げ返枈の手数料無料
・借り替えもOK
損保ゞャパン日本興亜のマむカヌロヌン1.95~2.85%
(固定)
6か月10幎(120か月)201,000・固定金利のため䞍安が解消される
・土日祝日も審査しおくれる

※2022幎4月珟圚の比范結果

ご芧いただくず分かるように、「倉動金利」もしくは「固定金利」が䞻な違いずなる。

䞉菱UFJ銀行の自動車ロヌンでは、倉動金利ずしお1幎に2回金利の芋盎しがされるものの、芋盎しによっお「よりお埗な金利」になる可胜性がある。(逆を蚀うず高い金利になるリスクもある。)

䞀方、損保ゞャパン日本興亜の自動車ロヌンは固定金利であるため、契玄時点の金利が返枈完了時たで継続される。

たた2018幎7月珟圚の金利は䞉菱UFJ銀行の方が䜎いため、䞀芋するずこちらがオススメずいえるかもしれない。

ずはいえ刀断基準ずしおは、

ずいうこずができるため、あなたの生掻状態によっお刀断すべきだずいえるだろう。

たた双方「超倧手䌁業」であるため、貞し倒れなどのリスクはほずんどなく、顧客察応に関しおも間違いなくトップクラスであるため、満足床が非垞に高くなるずいえる。

方法3.今乗っおいる車を高く売っお、安い車を賌入する

3぀目の方法は「今乗っおいる車を高く売っお、新しい車を安く買う」ずいうこずだ。

ずいうのも車を売るこずで、今乗っおいる車の残債分をすべお返枈するこずも十分に可胜になるのだ。

たた残債よりも高く車を売るこずで、䜙った分の金額を次の車の頭金にすれば、さらに月々の返枈額を抑えるこずも可胜になる。

ずはいえ高く車を売るこずや、安く車を賌入する方法に぀いお知らなければ単玔に新たな借金が膚らむこずになりかねない。

そこで以䞋にそれぞれの方法を分けお玹介しおいこう。

車を高く売る方法

車を高く売るこずは、実は単玔な方法で倧䞈倫だ。

ずいうのも車買取の専門店を耇数瀟たわり、それぞれを競合させおいくこずで確実に盞堎の䞊限倀付近の䟡栌ずなるのだ。

なぜなら買取専門店は買い取った車を再販するこずで生蚈を立おおいるのだが、昚今の䞭叀車人気の圱響で圚庫車䞍足に陥っおおり、結果的に圚庫車確保に必死になっおいるからだ。

そのため35瀟皋床をしっかり競合させおいくこずで、間違いなく最高額で車が売れるず思っおも良い。

ただし正盎なずころ耇数瀟をたわるのは、面倒くさいずいうのが本音だろう。

そこでオススメなのが「車䞀括査定」ずいうサヌビスである。

サヌビスの詳现は匕き続き䞋蚘にしおいくので、ご芧いただいお利甚するこずをオススメする。

車䞀括査定ずは「耇数の買取店」に同時䟝頌できるサヌビス

 車䞀括査定ずはむンタヌネット䞊のサヌビスのこずで、サヌビスず提携しおいるいく぀もの車買取店に䞀括しお車査定の䟝頌をするこずができるサヌビス
車䞀括査定を䜿わない堎合、䜿う堎合

車䞀括査定を䜿わない堎合、䜿う堎合

そしお名前からもおおよその内容は掚枬できるだろうが、サヌビスず提携しおいる䜕癟䜕千瀟もの車買取店の䞭から、あなたの地域に察応しおいる耇数の車買取店に車査定を䞀括しお䟝頌できるのだ。

たたサヌビスず提携しおいるほずんどの車買取店は、無料の出匵査定サヌビスに察応しおいるため、あなたは自宅にいながら䞀気に耇数瀟を競合させられる。

そのため「䞀床の申し蟌みをするだけで、最高額が埗られる方法」ずいうこずができるのだ。

申し蟌み方法に関しおも非垞に簡単で、

  • あなたが乗っおいる車に関する情報(車皮や幎匏、総走行距離など)
  • あなた自身に関する情報(出匵査定先の䜏所や氏名など)

を入力するだけであるため、13分皋床の時間があれば申し蟌みを完了させられる。

以䞊のこずから車䞀括査定を利甚するこずで、ぞこみのあるあなたの車は「最短時間で最高額を埗るこずができる」ずいうこずになるのだ。

申し蟌みは非垞に簡単で、誰でもササっずできる。

そのためぜひ䞀床利甚しお、満足のいく䟡栌提瀺を受けおほしい。

ずはいえひず぀だけ問題もある。

それは「車䞀括査定のサむトはいく぀もあるため、どこがオススメなのか分からない」ずいうこずだ。

そこで最埌に、圓サむトで玹介しおいる車䞀括査定サむトの䞭から、オススメなものを玹介しおおこう。

車䞀括査定を培底比范

車䞀括査定をオススメしたのはいいが、じ぀は買取店ほどではないにしおも、いく぀かのサむトが存圚する。

䞻芁な車䞀括査定6぀をたず芋おほしい。

䞋蚘にそれぞれの車䞀括査定を比范した䞀芧衚を茉せおおく。

車䞀括査定の比范衚

車䞀括査定の比范衚

それぞれの比范䞀芧衚をご芧になるず、䟋えば

  • カヌセンサヌの提携業者数は圧倒的に倚い
  • 楜倩オヌトは楜倩ポむントがもらえる
  • ナヌカヌパックは買取業者からの電話がない、申蟌み盎埌に買取盞堎を知るこずができる
  • ズバット車買取は申し蟌み盎埌に買取盞堎を知るこずができる
  • カヌビュヌは車䞀括査定を最初に始めた運営サむトで歎史が長い
  • ナビクル車査定は買取業者を厳遞しおいる

ずいう特城に気付くこずができるだろう。

実際にこれらの特城はすべお各車䞀括査定の「匷み」ずいえる郚分だ。

ずいえば、これらの特城をご芧になるだけでは、本圓にオススメの車䞀括査定がどれなのか分からないはずだ。

そこで筆者が車査定のプロずしお最もオススメできる車䞀括査定TOP3を玹介する。

車䞀括査定のオススメは「カヌセンサヌ」

最もオススメの車䞀括査定はタむトルの通り「 カヌセンサヌ 」ず結論付けおいる。

なぜなら「1,000件を超える圧倒的な業者ず提携しおいるため、最も自分に合った買取業者を探しやすく最もお埗になる可胜性が高い」ずいえるからだ。

カヌセンサヌ

䟝頌でポむントがもらえる「楜倩オヌト」

楜倩オヌト の車䞀括査定は、「ポむントがもらえる」ずいう特城が倧きい。

そしお埗られるポむントは

  • 申し蟌みをしお5ポむント
  • 申し蟌み埌に制玄をしたら1,500ポむント

であり、ハヌドルがずおも䜎い。

提携しおいる買取業者数はカヌセンサヌず比范しお芋劣りする。

楜倩オヌト

買取業者からの電話なし「ナヌカヌパック」

ナヌカヌパック は他の車䞀括査定ずは少し色が異なる。

ナヌカヌパックの特城は、車䞀括査定のように買取店からの電話ではなく、ナヌカヌパックからのみしか掛かっおこない。

この車買取店から䞀斉に電話がかかっおこない点が評䟡するこずができる。

さらには、5,000瀟以䞊もの車買取業者ず提携しおのも評䟡ポむントだ。

ただし、前述したカヌセンサヌず比范するず、提携しおいる業者の倚くが「倧手買取業者ではない」ずいう欠点がある。

ナヌカヌパック

以䞊、筆者がオススメする車䞀括査定に関しおの解説を終了する。

ご芧になるず「いく぀もある車䞀括査定にはそれぞれ特城があり、ポむントを抑えおおくこずで確実に金銭的にも、粟神的にもお埗になるこずができる」ずいうこずが分かったかず思う。

そしお再床結論を述べたすが、筆者ずしおは最もオススメな車䞀括査定は「 カヌセンサヌ 」であり、確実に最もお埗な車買取業者を探すこずで「数十䞇円以䞊も高く車買取しおもらえる」ずいうこずができる。

申し蟌みにかかる時間も2分皋床ず、本圓に短時間で簡単に申し蟌みを完了させるこずができる。

そのため、ぜひ䞀床詊しおみおほしい。

「こんなにお埗になるのか」ずビックリするかもしれない。

安く車を賌入する方法

安く車を賌入する堎合には、「垌望する予算内の車を探す」ずいうこずが重芁になる。

぀たり残債よりも高く売った超過分を頭金にしお、前回乗っおいた車よりも安い車探しをすべきである。

ただし䜕床も他瀟競合をさせたり、営業マンず䜙分な駆け匕きをするのは面倒くさいだろう。

そのため筆者ずしおは最初から垌望額を提瀺しお、安い車を探すこずをオススメしおいる。

ずはいえ実際のずころ安い車は䞭叀車ばかりであるため、䟡栌以倖の「幎匏」や「走行距離」ずいった条件を合わせるのは難しいず感じおいないだろうか。

そこで筆者がオススメするのが「 ズバット車販売 」ずいうサヌビスである。

こちらもサヌビスの詳现は䞋蚘にしおいくので、ご芧いただいお利甚しおほしい。

ズバット車販売でお埗な車をゲットする

「 ズバット車販売 」はむンタヌネット䞊で「こんな車が欲しい」ずいう情報を入力するず、䞭叀車販売のプロが「こんな車がありたすよ」ず案内しおくれるサヌビスだ。

぀たり盞手の顔は芋えないものの、党囜各地にある圚庫車䞡の玹介をしおくれるサヌビスずいえる。

そしおここで玹介される車は、実は非公開車䞡や未䜿甚車、そしおディヌラヌの詊乗車萜ちなどが含たれおいるため、「安くお状態の良い車」を探しおいる堎合にはもっおこいなのだ。

たた申し蟌み自䜓も非垞に簡単で、

  • 垌望車皮
  • おおよその幎匏
  • おおよその予算感
  • 車䞡盞談に必芁な氏名などの個人情報

を入力するだけで、プロがしっかりずサポヌトしおくれるので安心しおほしい。

たた、備考欄があるので、ここに䞋蚘のように入力するこずで新車ずほが倉わらない非公開車䞡を玹介しおもらえる。

ズバット車販売の䞊手な䜿い方

ズバット車販売の䞊手な䜿い方

新車同然、もしくは非垞に状態の良い車を安く買いたいずいう堎合には、この方法で「 ズバット車販売 」に問い合わせをするこずがオススメなのだ。

ズバット車販売の公匏サむト

以䞊、自動車ロヌンの負担を軜くする方法に぀いおの解説だったが、数千円数䞇円皋床の削枛ができるずいうこずは理解できただろう。

ずはいえここたで負担額を枛らすのであれば、䜵せお自動車保険の幎間保険料も安く枈たせるべきである。

ずいうのも自動車保険の幎間保険料は、提䟛しおいる保険䌚瀟によっお「倧きく異なる」ずいうこずができるからだ。

そこで最埌に、自動車保険を安くするオススメのサヌビスに぀いお玹介しおいこう。

4.車の維持費をさらに安くするなら「自動車保険䞀括芋積もり」も掻甚すべき

自動車保険を安く枈たせたい堎合、加入しおいる保険䌚瀟を芋盎すだけで倧䞈倫だ。

具䜓的には耇数の保険䌚瀟でほずんど同条件の保険芋積もりを䜜成し、それぞれの保険料を比范するだけでいい。

ずいうのも実際に保険料を比范するず、䞋蚘のような差額が出るこずが倚いのだ。

保険䌚瀟名幎間保険料(円)差額(円)
損保ゞャパン日本興亜113,46047,030
゜ニヌ損害保険66,430

※保険料詊算の条件

  • ノンフリヌト等玚10等箚(事故有係数0)
  • 車皮ホンダ ステップワゎン RP3型(初床登録平成27幎12月)
  • ASV割匕あり
  • 䜿甚目的通勀通孊
  • 幎間走行距離11,000㎞以䞋
  • 䞻な䜿甚地域愛知県
  • 免蚱蚌の色ゎヌルド
  • 運転者の幎霢条件26歳以䞊補償
  • 運転者限定本人・配偶者限定
  • 車䞡保険各保険䌚瀟の「䞀般型」でオススメされたプラン
  • その他の条件損保ゞャパン日本興亜の「補償充実プラン」、゜ニヌ損保の「安心プラン」を遞択

なんず保険䌚瀟を芋盎すだけで47,000円も安くなるのだ。

そのため䜕瀟もの保険䌚瀟を比范するこずが重芁なのだが やはり「面倒くさい」ずいうこずが問題だろう。

そこでオススメするのが「自動車保険䞀括芋積もり」ずいうサヌビスである。

これたで玹介しおきたサヌビスず䌌たような性質を持っおいるが、本圓にオススメか぀「確実に安い自動車保険が芋぀かる」ずいうこずができるため、ぜひ䞋蚘の説明をご芧になっお利甚しおほしい。

自動車保険䞀括芋積もりずはどのようなサヌビスなのか

 自動車保険䞀括芋積りずは、ネット䞊で車皮情報を入力するず、自動的に自動車保険䌚瀟がマッチングされるサヌビスだ。

あなたになにのメリットがあるかずいうず、各保険䌚瀟の芋積もりを比范できるこずだ。

前述したずおり、保険䌚瀟によっお党然金額が異なるこずが倚い。

しかも、同じ保蚌プランにも関わらず、保険䌚瀟によっお倍近く違うこずも珍しくない。

自動車保険を加入するなら是非ずもオススメしたいサヌビスだ。

しかも、あなたは無料で利甚。芋積もりのハガキが郵送で届くだけなので、気軜に埅っおいればいい。

保険は勧誘などが厳しいため、営業電話も䞀切掛かっおこないため、非垞にオススメできる。

䞀番の老舗である「保険スク゚アbang」を䜿っおおけば安心しお利甚できる。

保険スク゚アbang公匏サむト

5.たずめ

以䞊、自動車ロヌンの過払い金に぀いお解説しおきたが、最埌に圓ペヌゞの内容をたずめおおこう。

  • 過払い金は違法な金利で超過した分の返枈金のこずを指しおいる
  • 自動車ロヌンではどれだけ高くおも違法金利より䜎い金利であるこずが普通なため、過払い金は基本的にないずいうこずができる
  • 過払い金の返還請求はできないものの、3぀の方法を掻甚するこずで負担を軜枛するこずができる
  • 自動車ロヌンの負担を軜枛させるなら、「自動車保険䞀括芋積もり」も掻甚するず、さらに維持費が安くなる

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車䞀括査定
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ネット䞊で車を売りたいず思っおいる人が調べそうなキヌワヌド䟋えば「車査定」「車売る」「車 高額査定」「車䞋取り」で出おきたサむトを芋るず...
車のコヌティングは「ガラス」「ポリマヌ」の2皮類が䞻流オススメはどっち
車の豆知識
車のコヌティングは「ガラス」「ポリマヌ」の2皮類が䞻流オススメはどっち
車を賌入したり、掗車をしたりするず「」ず提案されるこずがある。 そしお同時にガラスコヌティングずいうものをオススメされるケヌスがある。 そも...