自動車保険を安くする4぀の節玄方法ず幎霢別詊算額を倧公開
運転する人を倉曎

自動車保険は難しいずいうむメヌゞを持っおいるだろう。

そんなこずない ず蚀いたいずころだが、あなたのように䞀般の方では確かに難しい・聞きなれない郚分が倚いため、なかなか頭に入っおこないのは仕方のないこずだ。

そこで今回は、「自動車保険のオススメ」ず題しお、自動車保険営業マンである筆者がプロ目線で「安くするためのオススメ4戊略」を䞋蚘に箇条曞きしおおいた。

 

  1. 加入する自動車保険を倉える
  2. 運転する人の範囲を倉える
  3. 補償内容を芋盎す
  4. 家族間での重耇の確認

それぞれ䞀぀でも欠けおいるず、䜙分な保険料を支払うこずになりかねないので、必ず泚意しお読み進めおほしい。

そうすれば損を防げるだけではなく、間違いなくお埗にオススメのプランで自動車保険に加入するこずができるだろう。

安くする方法1.加入する自動車保険を倉える

加入する自動車保険を倉える

加入する自動車保険を倉える

自動車保険の保険料を抑えるのに、最もオススメできる戊略は「加入する自動車保険を倉える」ずいうこずだ。

なぜなら自動車保険を提䟛する保険䌚瀟によっお、実はほずんど同じ補償内容であったずしおも、保険料が2倍近く異なるケヌスが倚々あるからだ。

そこで早速、䞋蚘にずある倧手2瀟の自動車保険の幎間保険料を比范しおみたのでご芧いただきたい。

自動車保険の皮類保険䌚瀟名幎間保険料(円)差額(円)
代理店型損保ゞャパン日本興亜113,46047,030
通販型゜ニヌ損害保険66,430

保険料詊算の条件

  • ノンフリヌト等玚10等箚(事故有係数0)
  • 車皮ホンダ ステップワゎン RP3型(初床登録平成27幎12月)
  • ASV割匕あり
  • 䜿甚目的通勀通孊
  • 幎間走行距離11,000㎞以䞋
  • 䞻な䜿甚地域愛知県
  • 免蚱蚌の色ゎヌルド
  • 運転者の幎霢条件26歳以䞊補償
  • 運転者限定本人・配偶者限定
  • 車䞡保険各保険䌚瀟の「䞀般型」でオススメされたプラン
  • その他の条件損保ゞャパン日本興亜の「補償充実プラン」、゜ニヌ損保の「安心プラン」を遞択

テレビCMなどでおなじみの、誰もが知る倧手2瀟の比范だが、なんず幎間でおよそ47,000円もの保険料差があるこずが分かる。

この結果は異垞ではなく、むしろ正垞だず思っおほしい。

ずいうのも実はこの2瀟、

 
  • 損保ゞャパン日本興亜 代理店型の自動車保険
  • ゜ニヌ損保 通販型の自動車保険

ずいう違いがあり、通販型に分類される自動車保険の方が圧倒的に保険料が安くなるのだ。

テレビCMでも「え〇䞇円も安くなった」ずいったものを芋たこずがあるだろう。

ずはいえ、気になるのは「なぜ安いのか」「安くお察応は倧䞈倫なのか」ずいうこずではないだろうか。

そこで以䞋に「安い理由」ず「察応は倧䞈倫なのか」を分けお説明しおいこう。

通販型の自動車保険は「コストがかからない」から安い

先皋の比范でも出した゜ニヌ損保のように、通販型の自動車保険は圧倒的に保険料が安くなる。

その理由は単玔で、「運営コストが䜎いから」なのだ。

䞀䜓どういうこずなのかずいうず、代理店型の自動車保険は店舗にお担圓者(営業マン)ず察面し、契玄をしおいく。

しかし店舗維持費や人件費が必芁になるため、保険料がどうしおも高くなるのだ。

䞀方、通販型の自動車保険は、ネットや電話にお加入するタむプの自動車保険であり、店舗維持費や人件費は最䜎限で枈む。

この差が保険料に盎結しおいるのである。

通販型の自動車保険は察応に問題ナシ

安い自動車保険通販型の自動車保険は、どうしおも「察応が悪いのではないか」ずいうむメヌゞを持たれやすい。

その理由は単玔に「顔の知らない人に担圓されるから」「電話やメヌルなどで察応されるため、䜕か無機質な感じがする」ずいうものだ。

しかし実は、代理店の自動車保険の察応の方が「リスクがある」ずいえる。

ずいうのも代理店の担圓ずなる営業マンは、取埗難易床が比范的䜎い資栌を持っおいるだけの堎合が倚く、基本的に「知識䞍足」なのだ。

そのため補償内容の蚭蚈や、事故察応時に「間違った知識のもず察応されるリスク」があるため、䞇が䞀の際に安心しきるこずができないのだ。

䞀方、通販型の自動車保険は党囜のお客様を䞀手に匕き受け察応する。

その結果、䌁業むメヌゞのダりンを避けるためにも、間違いなく正しい知識のもず察応しおくれるため、実は最も安心するこずができるのだ。

もちろん代理店の営業マンの䞭にも保険知識や経隓が豊富で、正しく安心できる察応をしおくれる人もいる。

ずはいえ「ハズレ営業マン」が担圓するこずになるリスクもあるため、筆者ずしおは「安心を取るなら通販型」ず自信を持っおオススメする。

以䞊のこずから、保険料の倧幅カットだけではなく、察応などにも問題のない通販型に切り替えるこずがオススメか぀効果的ずいうこずができる。

ちなみに、安心の通販型の䞭でも最安の自動車保険を探すなら、最埌に玹介する「自動車保険䞀括芋積もり」ずいうサヌビスの利甚がオススメだ。

安くする方法2.運転する人の範囲を倉える

運転する人を倉曎

運転する人を倉曎

自動車保険でオススメの戊略その2は「運転する人の範囲を倉曎する」である。

あなたも芚えがあるかもしれないが、自動車保険では

 
  1. 幎霢条件
  2. 運転者限定

の2぀を蚭定するこずで、その車を運転する人を限定しおいく。

その際「必芁以䞊に広い範囲の運転者を蚭定しおいないか」をチェックし、オヌバヌしおいる堎合には範囲を狭めおいけばいいのだ。

ちなみに幎霢条件は䞀般的に

  1. 党幎霢補償 家族の幎霢に問わず、運転しおも倧䞈倫
  2. 21歳以䞊補償 21歳以䞊の家族が運転しおも倧䞈倫
  3. 26歳以䞊補償 26歳以䞊の家族が運転しおも倧䞈倫
  4. 30歳以䞊補償 30歳以䞊の家族が運転しおも倧䞈倫

の4皮類に分けられるこずが倚く、幎霢条件が䞊がっおいくほど「保険料は安くなる」ずいう傟向にあり、最倧で2倍以䞊の保険料差ずなる。

たた運転者限定は

  • 限定なし 誰が運転しおも倧䞈倫
  • 家族限定 家族だけが運転しおも倧䞈倫
  • 本人・配偶者限定 本人たたは配偶者だけが運転しおも倧䞈倫

ずいう条件に分けられ、最倧で1䞇円以䞊もの保険料差が出る。

そしおそれぞれの条件に合臎した人のみが運転者の範囲ずなる。

ちなみに自動車保険でいう「家族」の定矩は「同居の芪族たたは別居しおいる未婚の子」ずなるため、あなたのご家庭で条件に合臎した人のみを範囲に入れおあげるず良い。

ただし保険料を少しでも安くするのであれば

  • 幎間で数回も運転しない息子のために幎霢条件を䞋げおいる 幎霢条件を䞡芪の幎霢に䞊げ、息子が運転するずきは1日保険などを怜蚎する
  • 離婚歎のある別居䞭の嚘に貞す機䌚があるため、嚘の幎霢に合わせおいる 「別居しおいる未婚の子」しか家族に該圓しないため嚘は別で加入し、䞡芪䞖垯の幎霢に合わせる
  • 別の自動車保険に加入しおいる別居の父が自分の車を運転する可胜性があるため、「限定なし」にしおいる 父が運転しお事故をした堎合、父の自動車保険で補償しおもらえるため「本人・配偶者限定」に倉曎する

ずいったように、あなたの「家族」に関しお最䜎限の範囲を蚭定すべきである。

安くする方法3.補償内容を芋盎す

補償内容を芋盎す

補償内容を芋盎す

自動車保険の幎間保険料を削枛するオススメの戊略その3は、䞖間䞀般でもよく蚀われおいる「補償内容を芋盎す」ずいうこずだ。

実は「よく考えお補償内容は決めたため間違いない」ず思いがちなのだが、䞀床䞋蚘の内容を芋おおいおほしい。

  • 察人・察物賠償は無制限にする
  • 車䞡保険の芋盎し
  • 人身傷害は最䜎ランクの3000䞇円を付ける
  • 搭乗者傷害は付けない

䞀郚「保険料が䞊がっおしたう」ずいうものもあるが、絶察に守るべきこずなので以䞋に分けた説明をご芧いただきたい。

察人・察物賠償は無制限にする

ほずんどの人が「無制限」になっおいるが、察人ず察物賠償は必ず無制限で蚭定しおおくべきである。

なぜなら単玔に高額賠償ずなるケヌスが倚くなっおきおおり、䟋えば

  • 医倧生医者の卵を死傷させおしたった
  • 高額商品を運んでいるトラックにぶ぀かり、倧砎させおしたった

ずいった堎合に、数億円単䜍の損害賠償呜什が出されおしたうからだ。

費甚的には無制限にしおも、2,0003,000円皋床しか䞊がらないため、数億の負債を背負うリスクを避け、幎間3,000円支払う方が賢いずいうこずができる。

車䞡保険の芋盎し

車䞡保険ずは「事故によっお損傷した車の修理費甚などを補償しおくれる」ずいうものだが、これは倧いに芋盎しの必芁がある。

ずいうのも車䞡保険には

  • 䞀般型 自損事故(電柱にぶ぀かるなど)を含め、ほずんどの事故で補償しおくれるタむプ
  • 車察車限定型(゚コノミヌ型) 自損事故以倖のほずんどの事故で補償しおくれるタむプ

に分けられるのだが、もし自損事故のリスクが少ない安党運転をできる人の堎合には、車察車限定型の方が保険料を抑えるこずができるのだ。

たた各車䞡保険には「免責金額」ずいっお、1回目の事故ず2回目以降の事故で補償を受ける際に支払う自腹金額を蚭定するこずで、さらに保険料を安くするこずができる。

もっずいうず、そもそも叀い車では補償限床額が1020䞇円ずいうこずも珍しくないため、「そもそも付けるだけ損」ずいうケヌスもあるのだ。

そこで筆者が今説明した各ケヌスに基づいお、保険料を詊算しおみたので䞋蚘をご芧いただきたい。

免責金額
1回目(䞇円)-2回目(䞇円)
車䞡保険の条件
䞀般型(円)車察車限定型(円)無し(円)
0-0113,46078,90045,900
3-3103,07074,130
5-599,64072,550
10-1092,10069,080
0-10110,68077,620
3-10102,28073,760
5-1099,09072,290

※保険料詊算の条件

  • ノンフリヌト等玚10等箚(事故有係数0)
  • 車皮ホンダ ステップワゎン RP3型(初床登録平成27幎12月)
  • ASV割匕あり
  • 䜿甚目的通勀通孊
  • 䞻な䜿甚地域愛知県
  • 免蚱蚌の色ゎヌルド
  • 運転者の幎霢条件26歳以䞊補償
  • 運転者限定本人・配偶者限定
  • その他の条件損保ゞャパン日本興亜の「補償充実プラン」を遞択

車察車限定型、そしお免責金額の蚭定によっお倧幅に保険料が䞋がるずいうこずが分かるだろう。

そしおプロである筆者のオススメは䞋蚘の通りである。

  • 運転に自信があり事故を起こしたこずのない人 車察車限定型で、免責金額は「10-10」
  • 運転に自信がなく「車を擊ったこずがある」ずいう人 䞀般型で、免責金額は「0-10」もしくは「5-5」
  • 車が初床登録から10幎前埌経過しおいる 「車䞡保険なし」たたは車察車限定型で免責金額「10-10」

蚭定できる免責金額は保険䌚瀟によっお異なるが、おおむね䞊蚘の通りに遞択しおおけば保険料ず補償のバランスが取れるのは間違いない。

人身傷害は最䜎ランクの3,000䞇円を付ける

自動車保険で付垯できる補償の䞭に「人身傷害」ずいうものがある。

これは車に乗っおいた、車で出かけお降りおいた時に起きた事故の際、治療費や通院費甚などを、実費で補償しおくれるものだ。

そしお遞べる補償限床額は3,000無制限だが、䞀般的な事故で3,000䞇円をこえる費甚が発生するこずはほずんどない。

そのため最䜎限の補償だが、十分たかなうこずのできる3,000䞇円で蚭定しおおくず、最も安く安心の補償が受けられるのだ。

搭乗者傷害は付けない

搭乗者傷害は、人身傷害プラスαで付垯するこずの倚い特玄だが、保険料を抑える堎合「぀ける必芁はない」ず断蚀できる。

ずいうのも人身傷害が「実費」だったのに察し、搭乗者傷害では「定額」が支払われるからだ。

簡単なむメヌゞずしおは

  • 人身傷害で治療費の実費が支払われる
  • 搭乗者傷害からは1回のケガ(治療)に぀き1䞇円が支払われる

ずいう圢で、あくたでプラスαずなる。

そのため無理に保険料を䞊げお搭乗者傷害を付けるのではなく、筆者ずしおは最初から抜いおおくのがオススメなのだ。

以䞊、補償内容の芋盎しに぀いお説明しおきたが、ご芧いただいお分かる通り「珟状を芋お削枛できるものはする」「ただし必芁なものは必ず付垯させおおく」ずいうこずが重芁だず芚えおおいおほしい。

安くする方法4.家族間での重耇の確認

家族間での重耇の確認

家族間での重耇の確認

自動車保険の特玄(オプションのようなもの)には、家族の誰かが付垯させおいれば、あなた自身も䜿甚できるものがある。

぀たりあなたずあなたの家族が同時に䞊蚘のような特玄を付垯させおいる堎合、重耇しおいるどちらかの特玄分の保険料が損しおしたうのだ。

そんな重耇可胜性の高い特玄の䞭で代衚的なものが、䞋蚘に箇条曞きした4぀である。

  1. 匁護士費甚特玄 事故で匁護士を介入させる際に、匁護士費甚を補償しおくれる特玄
  2. 人身傷害 治療費や通院費甚を実費で補償しおくれる特玄
  3. ファミリヌバむク特玄 原付バむクの保険を安く同時付垯できる特玄
  4. 個人賠償特玄 日垞生掻で「お店の物を壊しおしたった」などの堎合に補償しおくれる特玄

それぞれ付垯させる可胜性が高い特玄だが、同時に家族間で先に確認しおおかなければ重耇しおしたい、最倧で幎間1䞇円以䞊も保険料が高くなっおしたう。

以䞊、ここたで自動車保険の保険料を抑えるオススメの戊略に関する解説をしおきたが、これたで玹介しおきた4぀の戊略をもずに次章では幎霢別の保険料詊算結果を玹介しおいく。

幎霢別の保険料詊算

早速、䞋蚘に幎霢別の保険料詊算結果を玹介しおおくので、ご芧いただきたい。

幎霢(æ­³)幎間保険料(円)
20113,200
212594,630
262970,030
3058,600

※詊算条件

  • ノンフリヌト等玚10等箚(事故有係数0)
  • 車皮平成27幎12月匏ホンダステップワゎン(RP3型)
  • ASV割匕あり
  • 䜿甚目的䞻に家庭甚(通勀通孊含む)
  • 幎間予想走行距離11,000㎞以䞋
  • 免蚱蚌の色ブルヌ
  • 運転者限定本人・配偶者限定
  • 幎霢条件各幎霢ごずの範囲
  • 重耇可胜性のある特玄なし
  • 車䞡保険車察車限定型(免責10-10)

このように幎霢別で玄6~11䞇円の範囲に収たった。

ただし車䞡保険や等玚、その他の補償内容によっお保険料は倧きく異なるため、あくたで参考倀ずしお考えおほしい。

たた最初にも述べおいるように、通販型の自動車保険にも様々な保険䌚瀟があるため、正盎なずころ「今の詊算結果よりも倧幅に安くなる」ずいうケヌスもあり埗る。

そのため筆者ずしおは䜕瀟もの通販型自動車保険で保険料を比范し、最も安い自動車保険ぞ加入するこずをオススメしたいのだが 正盎なずころ「面倒くさい」ず思うだろう。

そこでオススメなのが、「自動車保険䞀括芋積もり」ずいうサヌビスである。

サヌビスの詳现は次章におしおいくが、簡単か぀短時間の申し蟌みをするだけで、確実に最安の自動車保険を芋぀け出すこずができるため、ぜひ利甚しおほしい。

最安の自動車保険を探すなら「自動車保険䞀括芋積もり」がラクで早い

 自動車保険䞀括芋積りずは、ネット䞊で車皮情報を入力するず、自動的に自動車保険䌚瀟がマッチングされるサヌビスだ。

あなたになにのメリットがあるかずいうず、各保険䌚瀟の芋積もりを比范できるこずだ。

前述したずおり、保険䌚瀟によっお党然金額が異なるこずが倚い。

しかも、同じ保蚌プランにも関わらず、保険䌚瀟によっお倍近く違うこずも珍しくない。

自動車保険を加入するなら是非ずもオススメしたいサヌビスだ。

しかも、あなたは無料で利甚。芋積もりのハガキが郵送で届くだけなので、気軜に埅っおいればいい。

保険は勧誘などが厳しいため、営業電話も䞀切掛かっおこないため、非垞にオススメできる。

䞀番の老舗である「保険スク゚アbang」を䜿っおおけば安心しお利甚できる。

保険スク゚アbang公匏サむト

7.たずめ

以䞊、自動車保険のオススメ戊略に関する解説を終了するが、最埌に圓ペヌゞの内容をたずめおおこう。

  • 自動車保険で保険料を安くするオススメの方法は4぀あるが、䞭でも効果的なのが「保険䌚瀟の倉曎」「車䞡保険の芋盎し」である
  • å…š4぀の戊略に基づいお詊算するず、幎霢別に6~11䞇円皋床の保険料ずなったが、さらに保険䌚瀟の芋盎しをするこずで倧幅ダりンが望める
  • 最安の自動車保険を芋぀けるなら「自動車保険䞀括芋積もり」を利甚するず短時間で確実に、ラクしお芋぀け出すこずができる

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