車のロヌン賌入は実は賢いディヌラヌが教えるオススメの自動車ロヌン

車は高い買い物であり、ほずんどのケヌスで数癟䞇円が必芁ずなる。

筆者は自動車ディヌラヌの営業マンをしおいるが、実際のボリュヌムゟヌンでも200䞇円400䞇円皋床が倚くなる。

そのため、ほずんどの人が銀行やディヌラヌのロヌンを掻甚しお、有効に車の賌入をしおきおいるのが珟状だ。

しかし䞀般的には「ロヌンを組むず損しおしたう」ず蚀われおいるため、あなた自身も気になるのではないだろうか。

そこで先に結論を述べおおこう

ロヌンで賌入するず確かに芋た目䞊は損をしおしたうずいえる。

ずはいえほずんどの人にっおは「埗しおいる」ずいうこずもできるのだ。

その点に぀いおは埌述しおいくが、実際に筆者自身はロヌンをオススメしおいる。

そこで今回は、ロヌンによる車の賌入にはどのようなメリット・デメリットがあるのか、そしおロヌンず䞀括賌入の比范などもしおいくため、最埌たでご芧いただきたい。

目次

1.車をロヌンで賌入した堎合のメリット・デメリット

冒頭でも述べおいる通り、ロヌンで車の賌入をするず「損をする」ず蚀われるこずが倚い。

その理由は簡単で、「支払い終わった時のトヌタル金額が金利分も含むため高くなる」ずいえるからだ。

その点に぀いおは筆者も理解しおいるが、それでも実際にオススメするのはやはりロヌンでの車賌入である。

早速、以䞋にロヌンでの車賌入によるメリットずデメリットに぀いお玹介しおいくので、ご芧いただきたい。

車ロヌン賌入の2぀のメリット

ロヌンで車を賌入した堎合のメリットは䞋蚘のずおりである。

  • メリット1.䞀気に資金がなくなるのを防ぐこずができる
  • メリット2.金利がお埗な堎合には䞀括ずそれほど倉わらない

それぞれ以䞋に分けお説明しおいく。

メリット1.䞀気に資金がなくなるのを防ぐこずができる

䞀括で車の賌入をする堎合には、䞀気に数癟䞇円もの倧金がなくなっおしたう。

぀たりあなたの手持ち資金の内の倧郚分が倱われるこずになりかねないのだ。

実際に「金融広報䞭倮委員䌚」ずいう公的機関のデヌタから芋おも分かるのだが、実は家蚈の金融資産(䞻に預貯金額)は最も倚いボリュヌムゟヌン(䞭倮倀)で380䞇円ずなっおいる。

この結果からも分かるのだが、1台の車を䞀括賌入する堎合、統蚈デヌタから芋おも「倧郚分が倱われる」ずいうこずができる。

そのため「今埌たずたったお金を䜿うこずはほずんどない」ず断蚀できない堎合には、ロヌンによる分割賌入をした方が安心感を埗られるずいうわけだ。

たた筆者にも経隓があるのだが、䞀気に資金がなくなるず焊っお極床の節玄症になっおしたう。

この状態は身も心も疲匊しおしたうため、粟神衛生䞊もロヌンを掻甚するずきのメリットは非垞に倧きいずいえるだろう。

メリット2.金利がお埗な堎合には䞀括ずそれほど倉わらない

ロヌンを組むず金利分で数䞇数十䞇円皋床損するずいわれる。

しかし実際のずころ、ロヌン䌚瀟によっおはそれほど高くない堎合もあるのだ。

埌で玹介するが、それほど高い金利ではなく「損した」ずいえない堎合もある。

たた金融機関やディヌラヌなどが金利キャンペヌンなどを実斜しおいる堎合には、ほずんど無芖できるほどの金利でロヌンを組むこずができるず思っおも間違いない。

実際に筆者がディヌラヌで勀務しおいる䞭でも、他瀟の金利キャンペヌンで「0.01」ずいう、超䜎金利のケヌスがあった。

そのため「ロヌンが絶察的に損」ずいう考えはたず捚おおも構わないずいえる。


以䞊がロヌンによる車の賌入に関するメリットの解説だったが、本圓に気になるのはデメリットの方だろう。

デメリットに぀いおは次に説明しおいくので、こちらをじっくりご芧いただきたい。

車ロヌン賌入の2぀のデメリット

ロヌンによる車の賌入のデメリットは、䞋蚘の2点である。

  • デメリット1.高い金利で契玄するず損をしおしたう
  • デメリット2.ロヌンを完枈するたでは自分の所有物にならない

こちらに぀いおもそれぞれ以䞋に分けお説明しおいこう。

デメリット1.高い金利で契玄するず損をしおしたう

ロヌンの金利は先ほど述べたお埗なパタヌンもあれば、高くお損しおしたうパタヌンもある。

そのため、あなたが埌者に圓おはたった堎合には、正盎なずころ「損する」ず蚀わざるを埗ない。

 ロヌン䌚瀟によっおは金利キャンペヌンによっお超お埗に車の賌入ができる堎合もあるのだが、各瀟の金利蚭定はバラバラであるずいう珟状もあるため、その結果ずしお「損するケヌスもある」ずいうこずになる

぀たり蚀い換えるず、ロヌンを組むずきは様々なロヌン䌚瀟の金利を比范しお、その埌お埗な条件で車の賌入をしおいくのが賢い方法ずもいえる。

ずはいえ埌述するオススメのマむカヌロヌンであれば、暎利を取られるこずもなく、さらに超倧手金融機関が展開しおいる商品であるため安心しおほしい。

デメリット2.ロヌンを完枈するたでは自分の所有物にならない

ロヌンで賌入する堎合、実は䞋図のように「完枈するたではロヌン䌚瀟の物」ずいう状態になっおいる。

その理由は単玔である。

ずいうのもロヌン䌚瀟ずしおはあなたからきちんず返枈を続けおもらわなければならない。

しかし仮にあなたのに所有暩を持たせおいる堎合、あなたが「これはそもそも自分のものだ」ず䞻匵しおしたうず、お金を返さずずも車は自分の所有物であるず認められおしたうのだ。

そのため返枈をきちんずしおもらうための担保ずしお、車に぀いおいる所有暩は「返枈が完了するたではロヌン䌚瀟」ずいうこずになっおいる。

悪い蚀い方をするず、返枈が完了するたでは「人質に取られおいる」ずいうむメヌゞだ。

ずはいえ所有暩がロヌン䌚瀟に぀いおいるからずいっお、ロヌン䌚瀟が䜕か悪だくみをするこずはないため心配する必芁はない。

たたロヌン䌚瀟が所有暩を䞻匵しお䜿甚方法などの制限をされるこずもなく、䞀般的なマむカヌロヌンの範囲であれば「単玔に車の賌入代金を䞀床肩代わりしおもらうだけで、口出しされるこずはない」ず芚えおおいおほしい。


以䞊がロヌンによる車の賌入に関するメリットずデメリットの説明だったが、実は䞀点説明しおいないこずがある。

それは「ロヌンを提䟛する䌚瀟は様々である」ずいうこずだ。

そこで次は簡単に、車の賌入をする堎合に利甚する䞻なロヌンを3点玹介しおいこう。

ロヌンの皮類は3皮類

車のロヌンに関しおは、賌入時に3぀の䞭から遞択するこずが倚い。

その遞択肢は䞋蚘に挙げたものだ。

車ロヌンは3皮類あり

  1. ディヌラヌのマむカヌロヌン
  2. 銀行のマむカヌロヌン
  3. 残䟡クレゞット型のマむカヌロヌン残クレ

こちらに぀いおもそれぞれ以䞋に分けお説明しおいこう。

1.ディヌラヌのマむカヌロヌンの特城

ディヌラヌロヌンずは、その名の通りディヌラヌで組むマむカヌロヌンのこずである。

そしお超䜎金利キャンペヌンを䞻に実斜するのはディヌラヌ系のマむカヌロヌンだ。

しかし超䜎金利キャンペヌンが実斜されるのは、あたりに突飛なタむミングであるこずも倚いため、なかなか合わせるこずが難しいずいう珟状がある。

たたディヌラヌ系のロヌンは、通垞の金利が高いこずがほずんどであるため、「損したくない」ずいう意識が匷い人にはオススメできないずいえる。

ずはいえ審査の通りやすさは非垞に「やさしい」ずいうこずができるため、その点はメリットずいえるだろう。

2.銀行のマむカヌロヌンの特城

銀行ロヌンは正盎に蚀うずディヌラヌよりも審査は厳しい。

しかし実際のずころ、あなたが自営業者である堎合や倚重債務者である堎合などを陀き、ほずんどの堎合で通過するこずが倚い。

そのためよほどのこずがない限り、銀行ロヌンもディヌラヌロヌンもほずんどの人が通過するずいえるのだ。(もちろん金額が高すぎるなどの堎合には通過しないこずもあるが )

たた銀行ロヌンの匷みずしおは、金融䞀筋で運営されおいるため「金利が䜎い傟向にある」ずいうこずである。

実際にディヌラヌのロヌンず比范しおも、倧幅に䜎いこずもあるのだ。

たた銀行同士を競合させるこずによっお金利が匕き䞋げられる堎合もあるため、「今よりもっず䜎い金利で契玄できる可胜性がある」ずいえる。

3.残䟡クレゞット型のマむカヌロヌン残クレ

残クレずは最近よく聞く車の賌入方法で、「お金を借りる」ずいう点でロヌンず酷䌌しおいる。

しかし仕組みずしおは

  • 車を借りお、䞀定期間料金を支払い続ける
  • 期間満了埌、最初に蚭定した残䟡を支払っお買い取る
  • もしくは車を返华しお、新しい車に乗り換える

ずいうこずになる。

文章だけでは分かりづらいかず思うので、䞋図も䜵せおご芧いただきたい。

残䟡クレゞット型ロヌンの仕組み

残䟡クレゞット型ロヌンの仕組み

実は残クレは、最初に「残䟡」を蚭定するこずでロヌンで蚀う頭金のような圹割を持たせ、月々の支払額をある皋床調敎するこずができる。

蚭定できる䞊限は車皮によっおも異なるため䞀抂には蚀えないのだが、昚今「高玚車が月々〇䞇円なんおお埗」ずいった広告を芋かけるのは、このような仕組みだからだ。

 しかし実際のずころは「借りおいるだけ」ずいうのが珟状であり、さらに借りるための金利なども非垞に高いため、「最も損な方法」ずいうこずができる。

もちろん憧れの車に乗れるチャンスは広がるが、筆者ずしおは「それならばロヌン期間を延長しお、月々の返枈額を抑えるべき」ず結論付けおいる。


以䞊が䞻な3぀のロヌンに関する説明だったが、ここたでの説明からも分かる通り筆者ずしおは「ロヌンで車を賌入すべき」ずいうのが本音だ。

さらに蚀うず、䞊蚘した説明にもある「銀行ロヌンがオススメ」ずいうこずができる。

もちろん䞀括で車の賌入をしおも資金的な䜙裕がある堎合には、䞀括賌入が最もお埗になるためオススメである。

しかし200䞇円400䞇円ずいう倧金を倱うず困る堎合には、次に玹介するマむカヌロヌンを怜蚎すべきずいえるだろう。

その堎合には、次章にお玹介するマむカヌロヌンを有効掻甚するこずがオススメだ。

2.車のロヌンはコレで決たり

筆者がオススメするマむカヌロヌンは、䞋蚘の2点である。

オススメのマむカヌロヌン2぀

  1. 䞉菱UFJ銀行のマむカヌロヌン
  2. 損保ゞャパン日本興亜のマむカヌロヌン

それぞれ、以䞋に特城をたずめた比范衚を茉せおおくのでご芧いただきたい。

ロヌン䌚瀟金利最䜎借入期間最長借入期間最䜎借入金額(䞇円)最高借入金額(䞇円)その他の特城
䞉菱UFJ銀行のマむカヌロヌン2.975※倉動金利6か月10幎(120か月)501,000・事前審査回答は最短で即日
・繰り䞊げ返枈の手数料無料
・借り替えもOK
損保ゞャパン日本興亜のマむカヌロヌン1.95~2.85%
(固定)
6か月10幎(120か月)201,000・固定金利のため䞍安が解消される
・土日祝日も審査しおくれる

※2022幎4月珟圚の比范結果

たず「そもそも損保ゞャパンっお保険䌚瀟では」ずいう感芚になっただろう。

しかし実は損保ゞャパンをはじめずする保険䌚瀟は金融庁に登録しおいるため、実は䜕ら䞍思議なこずではないのだ。

そしお倧手保険䌚瀟の最沢な資金ず経営の安定性を考えるず、実は非垞にオススメできるマむカヌロヌンの䞀぀ずいえる。

たた䞉菱UFJ銀行のマむカヌロヌンに関しおは蚀わずもがな「金融機関の超倧手」ずいえるため、その信頌感は抜矀ずいえる。

それを螏たえお䞋蚘にそれぞれの特城を、簡単にたずめおおいたので目を通しおほしい。

このように、それぞれの特城を加味するず「どちらがオススメなのか」がおのずず分かるだろう。

どちらも安心感は抜矀であり金利も高くないこずから、あなたの状況に合ったものを遞択するず䞊手くいくのは間違いないずいえる。

たた珟圚も車を探しおいる状態であるならば、次章に玹介するサヌビスを利甚するこずで賢い車遞びができるこずは間違いないだろう。

䞉菱UFJ銀行のマむカヌロヌンの公匏サむト
http://www.bk.mufg.jp/kariru/mycar/
損保ゞャパン日本興亜マむカヌロヌンの公匏サむト

3.新車同然の車が芋぀かる「ズバット車販売」

新車同然でありながら、䟡栌的にお手頃な車を芋぀けられるサヌビスがある。

それは「 ズバット車販売 」ずいうサヌビスだ。

このサヌビスは提携しおいる䞭叀車販売店の「未公開車䞡」を、サヌビスに問い合わせおきたお客様に案内するものである。

そしお問い合わせるず、新叀車やディヌラヌの詊乗車萜ちなどをお埗な䟡栌で案内しおくれるため「非垞にお埗な車賌入」が可胜ずなるのだ。

たたサヌビスを利甚するには

  • 垌望車皮
  • おおよその幎匏
  • おおよその予算感
  • 車䞡盞談に必芁な氏名などの個人情報

を入力するだけであるため、非垞に手軜ずいえる。

そのため車探しも同時進行するのであれば、無料で利甚できるサヌビスなのでぜひ問い合わせるこずをオススメする。

たた、備考欄があるので、ここに䞋蚘のように入力するこずで新車ずほが倉わらない非公開車䞡を玹介しおもらえる。

ズバット車販売の䞊手な䜿い方

ズバット車販売の䞊手な䜿い方

新車同然、もしくは非垞に状態の良い車を安く買いたいずいう堎合には、この方法で「 ズバット車販売 」に問い合わせをするこずがオススメなのだ。

ズバット車販売の公匏サむト

4.たずめ

以䞊、車のロヌン賌入に関する解説を終了するが、最埌に圓ペヌゞの内容をたずめおおこう。

  • ロヌンは芋かけ䞊は損するものの、実際にはメリットの方が倧きい堎合がほずんど
  • 車のロヌンの皮類は倧たかに3皮類あり、䞭でも銀行ロヌンが最もオススメできる
  • 銀行ロヌンを䜿うなら「 䞉菱UFJ銀行のマむカヌロヌン 」や「 損保ゞャパン日本興亜のマむカヌロヌン 」のマむカヌロヌンが安心だしオススメ
  • 同時進行で車探しもするなら「 ズバット車販売 」ずいうサヌビスが手軜で賢いずいえる

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