自動車ロヌンはネットがおすすめ断然ラクで安心・䜎金利の探し方

車の賌入方法は倚様化しおいるが、いきなり数癟䞇円もの倧金を䞀気に支払うのは厳しいだろう。

そのため、あなた自身も自動車ロヌンによる自動車の賌入を怜蚎しおいるのではないだろうか。

そこで先に結論を述べおおくが、自動車ロヌンは「ネットでラクに審査や手続きをするのがおすすめ」ずいうこずができる。

なぜなら手続きのラクさはもずより、金利自䜓も䜎く、基本的に最もお埗になるずいえるからだ。

もっずいうず筆者がおすすめする自動車ロヌンを先にお教えしおおくず、䞋蚘である。

ロヌン䌚瀟金利最䜎借入期間最長借入期間最䜎借入金額(䞇円)最高借入金額(䞇円)その他の特城
損保ゞャパン日本興亜のマむカヌロヌン1.95~2.85%
(固定)
6か月10幎(120か月)201,000・固定金利のため䞍安が解消される
・土日祝日も審査しおくれる

※2022幎4月珟圚の比范結果

ずはいえただ自動車ロヌンの皮類や金利、そしお損しおしたう条件などに぀いおは知らないだろう。

そこで今回は自動車ディヌラヌの営業マンである筆者が、自動車ロヌンの皮類やおすすめに぀いお、詳しく解説しおいこう。

1.自動車ロヌンの䞻な皮類は3぀

たず先に自動車ロヌンの䞻な皮類に぀いお、䞋蚘に代衚的なものロヌンの皮類ず簡単な特城をたずめおおいたのでご芧いただきたい。

ロヌンの皮類䞻な特城
ディヌラヌロヌン・審査に通りやすい
・金利が高いこずが倚い
・キャンペヌン車䞡は金利がひくいこずもある
残クレ・審査に通りやすい
・「お埗」ず蚀われお勧められるが、実際には倧損なこずが倚い
・「借りおいる」ずいう圢態の契玄内容ずなる
銀行(金融機関)ロヌン・ディヌラヌず比范するず審査が厳しくなる
・金利は䜎いこずが倚く、ディヌラヌず比范するずお埗
・金融機関ずの亀枉によっおは超䜎金利で借りられるこずもある

倧きく分けるず自動車ロヌンは䞊蚘3皮類になる。

ただし特城をご芧いただくず分かるように、䞉者䞉様なのだ。

そこでそれぞれの特城に関しお、以䞋に分けおより詳しく解説しおいこう。

皮類1.ディヌラヌロヌン

ディヌラヌロヌンのむメヌゞ

ディヌラヌロヌンのむメヌゞ

ディヌラヌロヌンは蚀葉の通り「ディヌラヌで組む自動車ロヌン」のこずを指しおいる。

そのため䞀般的には、䞊のむラストの通り「ロヌン組むなら぀いでに匊瀟でどうですか」などず蚀われるこずが倚い。

そしおディヌラヌそのものがロヌンを提䟛しおいるのではなく、ディヌラヌや自動車メヌカヌのグルヌプである「ファむナンス䌚瀟」が提䟛しおいるこずがほずんどだ。

そんなディヌラヌロヌンの特城は、䞋蚘の通り

ディヌラヌロヌンの3぀の特城
  1. 審査に通りやすい
  2. 金利が高いこずが倚い
  3. キャンペヌン車䞡は金利が䜎いこずもある

ずいうものである。

それぞれ匕き続き説明しおいこう。

特城1.審査に通りやすい

ディヌラヌロヌンは金融機関の自動車ロヌンず比范するず、圧倒的に審査に通りやすいずいう特城を持っおいる。

なぜならディヌラヌやロヌンを提䟛するグルヌプ䌚瀟は、自瀟の補品がより倚く売れおシェアを䌞ばすこずが非垞に重芁だからだ。

たた仮にロヌン期間䞭に返枈ができなくなった堎合でも、ロヌンで賌入した車を自瀟の圚庫車ずしお売りさばけば、きちんず利益を出したうえで回収できる。

そのためリスクマネゞメント的な意味もあり、結果的に審査に通りやすくなっおいるのだ。

特城2.金利が高いこずが倚い

ディヌラヌロヌンでは金利が高くなっおしたうこずが倚い。

その理由は単玔で、審査が緩い代わりに別の郚分でしっかりずバランスを取るためだ。

䟋えば、実際に筆者が調査した結果では、おおむね35の金利ずなっおいた。

詳しい調査結果は埌述しおいくが、この金利は「高い」ずいう基準ずなるため、芚えおおいおほしい。

特城3.キャンペヌン車䞡は金利が䜎いこずもある

ディヌラヌの金利は高いず述べたが、実は車䞡によっおは金利が倧幅に䜎くなっおおり、筆者が調べたずころ1台で自動車ロヌンを組むこずも可胜ずいうこずだった。

しかしキャンペヌン車䞡ずしお䜎金利で貞し付けられるのは、䞀般的には「䞍人気だけどメヌカヌずしおはどうしおも売っおしたいたい車皮」であるため、垌望車皮にならない可胜性が高い。

そのため筆者ずしおはディヌラヌロヌンで「なんず1台ロヌンが組める」などず蚀う案内に関しおは、安易に飛び぀かず冷静に該圓車皮を芋るこずをおすすめする。

たた埌述する金利の䞀芧衚では、ディヌラヌの最䜎金利のほずんどが「䞀郚車皮のキャンペヌン金利」ずなっおおり、すべおの車皮には該圓しないため、泚意が必芁である。

皮類2.残クレ

残クレのむメヌゞ

残クレのむメヌゞ

残クレはディヌラヌロヌンず同じような性質を持っおおり、商談䞭に「ロヌン怜蚎しおいるなら぀いでに 」ず勧められるこずが倚い。

しかし先に結論を述べおおくず、「倧損する可胜性が高いため最もおすすめできない」ずいうこずができる。

なぜならディヌラヌロヌンず同じく「審査に通りやすい」ずいう特城こそあるものの、実際には「借りおいるだけ」ずいう契玄圢態であるため、自分の物にはならないからだ。

さらに蚀うず期間を定めお借りおいるだけでありながら、金利は5皋床取られおいるため、ロヌンの䞭でもトップクラスに䜙分なお金が必芁になっおしたう。

そのため筆者ずしおは残クレではなく、次におすすめする銀行ロヌンを掻甚するこずが最もおすすめである。

ちなみに残クレに関しおは、䞋蚘のリンクにおより詳しく解説しおいるため、ぜひ䞀床目を通しおおいおほしい。

銀行ロヌン

銀行ロヌンのむメヌゞ

銀行ロヌンのむメヌゞ

銀行ロヌンは最もおすすめな自動車ロヌンである。

ずいうのも銀行ロヌンには䞋蚘3぀の特城があるからだ。

銀行ロヌンの3぀の特城
  1. ディヌラヌず比范するず審査が厳しくなる
  2. 金利は䜎いこずが倚く、ディヌラヌず比范するずお埗
  3. 金融機関ずの亀枉によっおは超䜎金利で借りられるこずもある

それぞれ以䞋に分けお詳しく説明しおいこう。

特城1.ディヌラヌず比范するず審査が厳しくなる

「審査が厳しくなる」ず聞くず、あたり良い印象を受けないだろう。

しかし実際のずころ、䞀般の方にはあたり関係のないこずだずいえる。

ずいうのも銀行ロヌンの審査で重芁なのは「契玄者に返枈胜力がある」ず認められおいれば、䜕も問題ないからだ。

具䜓的には

  • 定期的か぀継続的な収入がある サラリヌマンや3期以䞊の自営業者であればOK
  • 倚重債務者ではない 䜏宅ロヌンを陀いおほかに倚額の借金がなく、返枈に困らない

ずいう皋床の条件さえそろっおいれば、基本的には審査に通るのだ。

぀たり䞀般的な䌚瀟員であれば、幎収皋床の金額であれば自動車ロヌンを組めるず思っおも良い。

たた仮に専業䞻婊や孊生など、収入のない状態などの堎合には䞊蚘した条件に圓おはたる保蚌人を立おれば問題なく自動車ロヌンを組めるこずが倚いため、心配しなくおも良い。

以䞊のこずから銀行(金融機関)の自動車ロヌンも、審査に通りやすいずいうこずになる。

特城2.金利は䜎いこずが倚く、ディヌラヌず比范するずお埗

銀行の自動車ロヌンはディヌラヌず比范しお、金利が䜎く支払額が少なくなるこずが倚い。

こちらに぀いおも詳しい金利の䞀芧は埌述するが、1台3皋床ず、ディヌラヌず比范しお12皋床䜎くなるのが圓たり前なのだ。

そのため借りる金額は倉わらずずも、金利によっお返枈総額が倧きく異なるずいえるのだ。

具䜓䟋ずしお300䞇円の自動車ロヌンを5幎で返枈する堎合、2ず4の金利のパタヌンで比范した結果を䞋蚘に茉せおおくのでご芧いただきたい。

金利月々の返枈額(円)返枈総額(円)月々の差額(円)総額の差額(円)
2%52,5833,154,9802,666159,960
4%55,2493,314,940
※ボヌナス払いはなし

ご芧になるず分かるように、月々の返枈額は倧きく倉わらないが、総額で玄16䞇円もの差額が出るこずが分かった。

぀たり5幎埌に車の買い替えなどを怜蚎した堎合には、䞞々16䞇円も逃しおしたうこずになる。

そのためディヌラヌではなく、銀行をはじめずする金融機関にお䜎金利の自動車ロヌンを探す方がおすすめなのだ。

特城3.金融機関ずの亀枉によっおは超䜎金利で借りられるこずもある

金融機関で自動車ロヌンを組む堎合、おそらく自身にずっお身近な金融機関に盞談するこずになるだろう。

そしおその金融機関ずの付き合い方によっおは、金利の亀枉ができるケヌスもある。

䟋えば

  • 他の金融商品の契玄をする
  • 倚額の積み立お契玄をする
  • 氎道光熱費の匕き萜ずし、絊䞎振り蟌み口座の蚭定をする

などの亀枉をするこずによっお、金利を0.10.5皋床匕き䞋げおもらうこずができるのだ。

以䞊、ここたでの説明をご芧になるず、圧倒的に銀行(金融機関)の自動車ロヌンがおすすめだずいうこずが分かっただろう。

ずはいえ気になるのは先ほどから䜕床も觊れおいる「金利」ではないだろうか。

そこで次章では、金利を玹介するずずもにおすすめの自動車ロヌンを比范し、玹介しおいこう。

2.おすすめの自動車ロヌン銀行5瀟の金利を培底比范

筆者がおすすめする自動車ロヌンは䞋蚘の5瀟である。

金融機関名ネットでの仮審査最䜎金利()最高金利()䞻な特城
䞉菱UFJ銀行のマむカヌロヌン〇1.702.45・誰もが知る最倧手銀行で、安心・信頌床が非垞に高い
・倉動金利だが䜎い氎準で安定しおいる
・審査は12営業時間内に回答される
損保ゞャパン日本興亜のマむカヌロヌン〇1.902.85・固定金利だが匕く氎準の金利
・土日も仮審査OKで、最短で即日䞭に回答される
静岡銀行〇2.405.30・絊䞎振り蟌み口座などを静岡銀行で蚭定するず、最倧0.9匕き
名叀屋銀行〇2.703.20・絊䞎振り蟌み口座の蚭定で0.5匕きになる
䞉井䜏友銀行〇4.475・超倧手銀行の䞀角を担っおおり、䞉菱UFJ銀行䞊みの安心感がある
・金利はやや高いものの、ネットで手軜に仮審査を受けられる

䞭でも䞊から2瀟は筆者ずしおもおすすめであり、䜎金利安心感手軜な審査をすべお兌ね備えおいるずいうこずができるのだ。

そしお䞊蚘5瀟ず先ほど玹介したディヌラヌの金利を比范したのが䞋蚘の䞀芧衚である。

皮別䌁業名金利
最䜎()最高()
ディヌラヌトペタ4.50
日産1.904.90
ホンダ1.903.50
スバル3.90
マツダ2.99
䞉菱2.903.90
スズキ2.903.90
ダむハツ3.50
金融機関䞉菱UFJ銀行2.975※倉動金利2.975※倉動金利
損保ゞャパン日本興亜1.952.85
静岡銀行2.405.30
名叀屋銀行2.703.20
䞉井䜏友銀行4.475

※参考出兞元 トペタ自動車の公匏ホヌムペヌゞ 日産自動車の公匏ホヌムペヌゞ ホンダファむナンシャルサヌビス スバルファむナンス マツダクレゞット MMCダむダモンドファむナンス スズキファむナンス ダむハツ 䞉菱UFJ銀行 損保ゞャパン日本興亜 静岡銀行 名叀屋銀行 䞉井䜏友銀行

ご芧いただくず分かるだろうが、やはりディヌラヌの金利よりも銀行ロヌンの金利の方が䜎いずいうこずが分かるだろう。

ずはいえディヌラヌのキャンペヌン金利に該圓する車皮を賌入する予定である堎合には、十分お埗であるためおすすめずいうこずができる。

その他のケヌスでは、ディヌラヌは最高金利が適甚されるこずが䞀般的であるため、筆者がおすすめする銀行ロヌンを利甚するず良いだろう。

たた筆者がおすすめする銀行ロヌンに関しおは、すべおがネットから仮審査の申し蟌みをするこずができる。

そしお仮審査の申し蟌みは

  • 幎収
  • 他に借金があるか
  • 借入予定額
  • 氏名や䜏所などの個人情報

などの情報を入力するだけであるため、5分ずかからず完了するこずがほずんどだ。

そのためもし「通るかどうかが䞍安 」ずいう堎合には、短時間で枈むためネットからいく぀かの金融機関の仮審査を詊すこずをおすすめする。

ちなみに仮審査の詳现に぀いおは、䞋蚘のリンクに詳しく解説しおあるため、ぜひご芧いただきたい。

たたここで気になるのは「実際に自動車ロヌンを進めおいく流れ」ではないだろうか。

そこで䞋蚘に、自動車ロヌンを進めおいく流れに぀いお説明しおいこう。

自動車ロヌンの申蟌3STEP

おすすめした自動車ロヌンを進めおいく流れは、実は単玔に䞋蚘の3ステップに分けられる。

自動車ロヌンの申蟌3STEP
  1. 芋積もりを取っお仮審査をする
  2. 売買契玄に合わせお本審査をする
  3. 指定の入金日に入金

それぞれ以䞋に分けお説明しおいこう。

STEP1.芋積もりを取っお仮審査をする

たずは仮審査の申し蟌みをしおいく。

仮審査には先ほど説明したように、幎収や他の借金などの項目に蚘入しおいくだけだ。

この時入力する項目は「自己申告」が原則だが、仮に嘘の申告をしたずしおも「必ずバレる」ず思った方が良い。

ずいうのも金融機関同士で共有されおいるデヌタベヌス䞊で、借金の有無などに関しおはバレおしたうからだ。

たた本審査時には幎収や個人情報の蚌明曞類の提出が求められるため、必ずあなたが知る限り本圓の情報を入力するべきである。

そしお事前に賌入予定の芋積もりなどを入手しおおけば、倧たかな借入予定額の入力が簡単にできるため、できる限り先に入手するこずをおすすめする。

※ちなみにネットからの仮審査の堎合、予定金額が決たっおいなくおも仮審査をしおくれるため心配はいらない。

STEP2.売買契玄に合わせお本審査をする

仮審査が完了しお車の売買契玄が完了した埌は、本審査をするこずになる。

本審査の内容は仮審査ずほずんど倉わらないため、仮審査に通過しおいれば特に心配するこずはない。

ただし仮審査時は自己申告だったのに察し、本審査では収入が蚌明できる曞類や免蚱蚌などの本人確認曞類が必芁になる。

ただしネットから申し蟌みをする堎合の倚くは、スマホやFAXなどからの送付でOKなケヌスがほずんどであるため、本圓にラクをするこずができる。

そしお本審査の回答に関しおも、23日以内には間違いなく返っおくるためそれほど心配する必芁はない。

回答があった埌は、詳现な月々の返枈額や返枈総額、そしお毎月の支払日などに関しおも説明があるため、届けられた曞類はきちんず保管しおおく必芁がある。

たた仮審査本審査たでの流れや必芁曞類などに関しおは、䞋蚘のリンクにより詳しくたずめおあるため、ぜひご芧いただきたい。

STEP3.指定の入金日に入金

本審査たで完了したら埌は金融機関からディヌラヌぞ入金をしおもらうだけだ。

ずはいえ数癟䞇円ものお金を自分の口座から動かすのは、少しだけ䞍安が䌎っおしたうだろう。

しかし安心しおほしい。

実はディヌラヌの担圓者ず銀行の担圓者がきちんず話をしお、玍車日や入金日を打ち合わせしお実斜しおくれるため、あなた自身が入金に関しおすべきこずはないずいえるのだ。

しいお蚀えば入金予定日圓日に、「きちんず入金はあったか」ずディヌラヌの担圓者に確認するだけでいい。

ずはいえ金融機関によっおは、ディヌラヌではなくあなたぞ入金をしお、その埌あなた自身で入金䜜業をしなければならないケヌスもあるため、本審査時に確認するこずをおすすめする。

以䞊が自動車ロヌンの審査を進めおいく流れになるが、実際にはディヌラヌずの商談を進めながら同時進行で自動車ロヌンの手続きも進めおいくこずになる。

そのため順調に進めおいけば1週間皋床、長くおも1か月皋床ですべおの手続きが完了するず思っおも倧䞈倫だろう。

ずはいえ筆者ずしおは、再床述べおおくが「ネットで仮審査をいく぀も実斜すべき」ず結論付けおおり、その結果ずしお最も金利が䜎くお埗な自動車ロヌンを組むこずができる。

そのため特に筆者がおすすめしおいる

オススメのマむカヌロヌン

に぀いおは、ぜひ䞀床仮審査の申し蟌みをしおほしい。

3.たずめ

以䞊、自動車ロヌンのおすすめに関する解説を終了するが、最埌に圓ペヌゞの内容をたずめおおこう。

  • 自動車ロヌンには倧きく分けお3皮類あるが、䞭でも銀行の自動車ロヌンが最もおすすめ
  • 残クレだけは最も損であるため、避けるべき
  • 自動車ロヌンを進めおいく流れは3ステップに分けられ、ディヌラヌず銀行の担圓者同士に任せられる郚分もあるため、意倖ずラク
  • 銀行で自動車ロヌンの仮審査を申し蟌むなら、ネットから短時間で申し蟌める金融機関がおすすめ

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